Влияние поправок в законе на онлайн-кредитование в Казахстане: мнение эксперта

Онлайн-кредитование в Казахстане заработало по-новому. Официально. Поправки уже вступили в силу, потому сейчас и участники рынка, и заёмщики привыкают к новым реалиям. В чем же заключаются новшества? На этот вопрос попрошу ответить Жулдыз Алматбаеву, директора по корпоративным коммуникациям ассоциации «Финтех».

-Добрый вечер! Скажите, ведь эти поправки, по сути, вносят жёсткие рамки в деятельность компаний по онлайн-кредитованию, не так ли? Допустим, ограничивается прибыль организаций…

- Добрый вечер, спасибо за вопрос. Действительно, деятельность онлайн-кредитов была значительно ограничена, были введены новые регуляторные нормы. Это было связано с принятием закона с достаточно длинным названием.  В этом законе где было достаточно много поправок различных, также был блок поправок по онлайн- кредитованию. Самые основные поправки это первое -  ограничение ставки. Ограничили ставку в размере 100 процентов ГСВ, и вторая норма, хочу отметить, была инициирована самим рынком, компаниями рынка. Во всем мире заемщиком на рынке быстрых займов защищают с помощью инструмента переплаты. То есть ограничивается размер максимальных долговых обязательств. В законе прописана такая норма, 100 процентов переплаты это на примере конкретного займа означает, что если человек взял 10 тысяч тенге, то с него максимально можно взыскать 20 тысяч тенге. И подчеркну, что речь идет о максимальном размере, то есть, если человек ушел на просрочку, компании предлагают различные варианты реструктуризации задолженности, различные акции. И по факту эти суммы они могут быть меньше ста процентов. Но это такой верхний предел . И мы признательны регуляторы, что эта норма, которая была предложена рынком, ее учли, приняли в закон , и тем менее изменение ставки вознаграждения очень сильно меняет условия работы рынка. И сейчас рынок проходит такой период трансформации и адаптации к новым условиям.

- Насколько популярно онлайн-кредитование в стране? И кто в первую очередь обращается, наверное, люди с плохой кредитной историей?

- Это не совсем так. Действительно, онлайн кредиты в мире, они называются займы до заработной платы, быстрые займы и т.д. они востребованы в Казахстане, и для этого есть объективные факторы, которые породили спрос. Рынок рос достаточно быстро и это как раз определялось наличием большого спроса. Наш заемщик - это не банковская аудитория. Банки и МФО, в основном, кредитуют людей с белой заработной платой, с отчислениями, с кредитной историей хорошей. Тем не менее, мы все знаем, что в Казахстане достаточно большая есть доля теневой экономики. Есть не формально занятые люди, есть самозанятые люди, свыше двух миллионов самозанятых человек есть. Достаточно большое количество людей получают заработную плату в конвертах. Это и есть наш клиент. И это необязательно люди с плохой кредитной историей. Есть так называемые кредитные девственники. Которые никогда не брали кредитов. И отсутствие кредитной истории иногда является препятствием для получения займов в тех же банках или МФО. Наши займы популярны потому, что есть разница в кредитных продуктах. Банки и МФО, в принципе, дают большие суммы на более длительный срок, чем наши компании. Быстрые займы – это, действительно, небольшие суммы на небольшой срок. С этим и связана стоимость продукта. В связи с тем, что небольшие деньги на небольшой срок, остается стоимость организации займа, запросов в кредитное бюро, оплату за программное обеспечение, которое позволяет дистанционно выдавать займы через интернет-содержание, штата сотрудников, выплату налогов и т.д. Вот из этого из всего складывается стоимость нашего займа. И он действительно востребован. В 2017 году клиентами стали 248 тысяч человек примерно.

- Ваш прогноз: изменится ли рынок онлайн-кредитования после введения поправок?

- Поправки в части онлайн-кредитов вступили в силу с 16-го июля. В принципе, прошел месяц с того момента, как поправки эти начали действовать. Конечно, срок недостаточный еще для глубокого анализа, и для каких то глубоких оценок, но проявляются тенденции, которые мы можем уже отметить и о них сказать, и самое очевидное, о чем мы, в принципе, говорили - это происходит сокращение рынка. Рынок должен адаптироваться постепенно, рынок трансформируется, пробует различные продукты, предложения для заемщика, но сокращение существенное, конечно, произошло.