Динамичный процесс: в Казахстане растет количество ипотечных займов

В январе-июле 2022 года выдача ипотеки в Казахстане превысила 1 трлн тенге, что на 18% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщил Аналитический центр Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).

При этом 9 из 10 ипотечных займов выдаются по льготным ставкам, - передает Almaty.tv со ссылкой на Sputnik.

Как отмечают в АФК, рынок ипотечного кредитования, поддерживаемый госфинансированием, продолжил динамичный рост в 2022 году.

По итогам первого полугодия в стране было выдано ипотечных займов на 900 млрд тенге, что выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 19,5%, или 147 млрд тенге.

Такая динамика, несмотря на сворачивание программы "Баспана Хит", обусловлена ускорением выдачи займов "Отбасы банком".

94% выдач "Отбасы Банка" приходится на займы, не требующие накоплений в течение трех лет.

Бюджетное кредитование для предоставления предварительных и промежуточных жилищных займов в "Отбасы банке" в 2023 году предусмотрено в размере 20 млрд тенге.

На этом фоне столь же динамично растет нагрузка на государственный бюджет на выплату премий вкладчикам "Отбасы банка". Среднегодовой темп роста по ним составил 29%. В прошлом году расходы государства на выплату премий составили 62 млрд тенге.

Аналитический центр АФК отмечает, что крупные изъятия из ЕНПФ на улучшение жилищных условий имели эффект "использования стероидов": активность на рынке и цены значительно оторвались от фундаментальных факторов (доходов граждан). В свою очередь сильный рост цен выступает ограничителем спроса на жилье ввиду снижения его доступности для граждан. .

Дополнительные льготные программы, запущенные в 2018 году вдобавок к существующим программам "Отбасы банка", практически полностью вытеснили коммерческую ипотеку на рынке жилья. Таким образом, ипотечный рынок пришел в абсолютную зависимость от госфинансирования.

Без его выделения рынок может серьезно просесть.

"Это, в первую очередь, относится к рынку первичного жилья, где при запланированном сворачивании льготной программы "7-20-25" платежеспособный спрос на строящееся в стране жилье, безусловно, спадет (например, НУХ "Байтерек" оценивает падение в 500 млрд тенге в 2023 году)", - говорится в обзоре АФК.

В то же время при сохранении текущих темпов роста затрат на премии по вкладам в "Отбасы банке", их объем уже в следующем году превысит отметку в 100 млрд тенге.

"Вопрос поддержания таких темпов роста расходов в среднесрочном периоде остаётся открытым. В перспективе льготные программы должны быть доступны только для граждан с низкими доходами и социально-уязвимых слоев населения, что позволит им улучшить жилищные условия в отсутствие возможности "осилить" рыночные программы", - считают в АФК.

Для всех других категорий граждан более прагматичным может являться акцент на повышение реальных доходов, сдерживание обесценения заработных плат и постепенный возврат коммерческой ипотеки.

На стороне спроса также целесообразно обсуждение вопросов включения в налогооблагаемую базу рынка аренды жилья, справедливое налогообложение при реализации жилья после владения через год. Такие шаги помогут избежать дальнейшего накопления дисбаланса на рынке жилья, не способствуя росту цен на жилье, полагают в Ассоциации финансистов Казахстана.