Как в Казахстане защищают граждан от финансовых мошенников

Телефонный звонок от «сотрудника банка», сообщение о подозрительной операции, просьба срочно перевести деньги на «безопасный счет» или оформить кредит, чтобы «спасти» свои сбережения, — такие схемы финансового мошенничества давно перестали быть редкостью. Сегодня преступники действуют гораздо изощреннее: они используют психологическое давление, оформляют кредиты дистанционно, получают доступ к телефонам жертв с помощью вредоносных программ и выводят похищенные деньги через десятки банковских счетов, - передает Almaty.tv со ссылкой на Fingramota.kz.

Поэтому противостоять таким преступлениям можно только комплексно. В Казахстане уже действует сразу несколько механизмов защиты, которые помогают предотвратить оформление мошеннических кредитов, вовремя остановить подозрительные переводы и защитить людей, ставших жертвами злоумышленников.

Мошеннических кредитов становится меньше

Первые результаты уже есть. Если в 2024 году было выявлено 8,7 тысячи мошеннических кредитов на сумму 20,3 млрд тенге, то в 2025 году их количество сократилось до 5,1 тысячи, а ущерб — до 4,6 млрд тенге. За первое полугодие 2026 года выявлено около 1,3 тысячи таких кредитов на сумму 2,1 млрд тенге.

Одним из самых эффективных инструментов защиты стал сервис «Стоп-кредит».

Любой гражданин может бесплатно установить добровольный запрет на оформление кредитов на свое имя через портал eGov. После этого информация автоматически поступает в кредитные бюро, а затем — во все банки и микрофинансовые организации. Пока действует запрет, оформить кредит невозможно.

Важно и то, что ответственность в этом случае несет финансовая организация. Если банк или микрофинансовая организация все же выдаст кредит, несмотря на установленный запрет, такой заем подлежит списанию.

Сегодня сервисом уже воспользовались более 6,5 миллиона казахстанцев, и он остается одним из самых востребованных способов защиты от мошенников.

Почему люди сами оформляют кредиты

Многие считают, что мошеннический кредит появляется только тогда, когда преступники получают доступ к чужим документам. На практике это далеко не всегда так.

Гораздо чаще мошенники заставляют человека самостоятельно взять кредит. Они представляются сотрудниками банка, полиции, Комитета национальной безопасности или других государственных органов и убеждают жертву, что ее деньги находятся под угрозой. Чтобы «сохранить» сбережения, человеку предлагают срочно оформить кредит или перевести деньги на якобы безопасный счет.

Под давлением и в состоянии стресса многие действительно выполняют эти указания.

Именно поэтому в Казахстане появился так называемый период охлаждения.

Если человек оформляет крупный онлайн-кредит, деньги перечисляются не сразу. При сумме займа от 649 тысяч до 1,1 млн тенге банк обязан выдержать паузу не менее 8 часов. Если сумма еще больше или речь идет об онлайн-микрокредите, ожидание составляет не менее 24 часов.

За это время банк проверяет, нет ли признаков мошенничества, а клиент должен повторно подтвердить свое желание получить кредит. Если возникают подозрения, что человек действует под давлением злоумышленников, выдача займа может быть приостановлена.

Дополнительная защита при оформлении кредитов

Для тех, кто впервые оформляет крупный беззалоговый кредит, дистанционное оформление больше недоступно. Если кредитной истории раньше не было, клиенту необходимо лично прийти в отделение банка и пройти биометрическую идентификацию.

Дополнительные меры предусмотрены и для молодых людей до 21 года, а также граждан старше 55 лет. Получить онлайн-кредит они могут только после дополнительного подтверждения согласия через портал eGov, кредитное бюро или банковское приложение, интегрированное с государственными сервисами.

Такая мера позволяет убедиться, что человек самостоятельно принимает решение и не находится под влиянием мошенников.

Как банки распознают мошенников еще до выдачи кредита

Сегодня банки проверяют не только документы клиента. Все чаще они анализируют само поведение человека во время оформления кредита.

Например, если клиент заметно нервничает, постоянно разговаривает по телефону, получает чьи-то указания или не может объяснить, для чего ему нужен заем, это может свидетельствовать о том, что он находится под психологическим давлением мошенников. В таких случаях банк вправе провести дополнительную проверку.

Еще одна мера безопасности — обмен информацией между банками. Если человек одновременно подает заявки на кредит сразу в нескольких финансовых организациях, система это фиксирует. Такой подход помогает предотвратить ситуации, когда мошенники убеждают жертву оформить сразу несколько кредитов в разных банках.

Обязательной частью дистанционного оформления кредита стала и биометрическая идентификация. Теперь для получения онлайн-займа недостаточно электронной подписи — необходимо подтвердить личность с помощью биометрии. Это значительно снижает риск того, что кредит будет оформлен по чужим документам.

Кроме того, банки анализируют устройство, с которого подается заявка, выявляют признаки удаленного доступа к телефону, отслеживают подозрительную активность и при необходимости могут приостановить оформление кредита еще до перечисления денег.

Как работает Антифрод-центр

С июля 2024 года в Казахстане действует Антифрод-центр Национального Банка — единая система, которая объединяет банки, операторов связи и правоохранительные органы.

Если один из участников обнаруживает подозрительную операцию, информация практически мгновенно становится доступна всем остальным. Это позволяет быстрее выявлять мошеннические схемы, отслеживать движение похищенных денег и блокировать счета, через которые они проходят.

При необходимости банк может приостановить подозрительный перевод на срок до пяти рабочих дней. За это время проводится проверка, чтобы убедиться, что клиент действительно совершает перевод добровольно, а не действует под давлением мошенников.

Сегодня в системе Антифрод-центра зарегистрировано уже более 180 тысяч подозрительных инцидентов.

Только с начала 2025 года по 1 мая банки самостоятельно предотвратили около 163 тысяч мошеннических операций на сумму свыше 68 млрд тенге. Еще более 28,9 млрд тенге мошеннических и незаконных операций удалось заблокировать благодаря работе Антифрод-центра Национального Банка.

Борьба с телефонными мошенниками

Еще одно направление работы — противодействие телефонному мошенничеству.

Для этого в Казахстане ужесточаются правила регистрации SIM-карт и усиливается контроль за так называемыми «серыми» номерами.

Теперь один человек может оформить ограниченное количество SIM-карт, а для регистрации новой необходимо пройти биометрическую идентификацию.

Операторы связи также выявляют оборудование, которое используется для подмены зарубежных телефонных номеров казахстанскими. Кроме того, они внедряют собственные антифрод-системы, анализируют подозрительный трафик и блокируют номера, используемые в мошеннических схемах.

Эти меры уже дают результат: заблокировано более 142,1 млн мошеннических звонков и свыше 310 тысяч абонентских номеров с признаками мошеннической активности.

Кто такие дропперы и почему это опасно

Все чаще мошенники используют так называемых дропперов — людей, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские карты или счета для перевода похищенных денег.

Многие считают, что просто помогают кому-то заработать и не совершают ничего противозаконного. На самом деле через их счета проходят деньги, похищенные у других людей.

Банки анализируют такие переводы и могут выявить счета, на которые поступают средства от большого количества отправителей или с которых деньги сразу переводятся дальше. Если операция вызывает подозрения, банк вправе заблокировать карту, ограничить проведение операций и передать информацию в правоохранительные органы.

Важно понимать, что участие в подобных схемах может иметь серьезные последствия. Дропперы рискуют не только административной или уголовной ответственностью. Если через их счета проходили похищенные деньги, пострадавшие вправе потребовать их возмещения в судебном порядке.

Главное правило остается неизменным

Несмотря на развитие технологий и новые механизмы защиты, главным способом противодействия мошенникам остается финансовая грамотность и осторожность самих граждан.

Никогда не сообщайте посторонним коды из SMS, данные банковских карт и пароли, не устанавливайте по просьбе незнакомцев сторонние приложения и не переводите деньги на так называемые «безопасные счета». Если вам звонят от имени банка или государственных органов и требуют срочно оформить кредит или перевести деньги, прекратите разговор и самостоятельно свяжитесь с организацией по официальному номеру.

Именно спокойствие, внимательность и своевременная проверка информации остаются самой надежной защитой от финансовых мошенников.

Читайте также: Более 100 казахстанцев оказались в ловушке мошенников