Долг из ниоткуда: что делать, если на вас кредит оформили мошенники

Управление внешних коммуникаций Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало инструкцию для тех, кто пострадал от мошенников, оформивших кредит на чужое имя, - передает Almaty.tv.

В ней подробно указано, что нужно делать и куда обращаться в сложившейся ситуации.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ:

1. СРАЗУ УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МИКРОФИНАНСОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ (МФО)

Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте:

• заблокировать карту, счет и доступ в приложение;
• зафиксировать факт обращения.

2. ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ

Подайте заявление в полицию (через eGov, eOtinish или лично). Укажите дату, сумму и название банка/МФО. Приложите все доказательства (SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки).

3. ПОЛУЧИТЕ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ ДОКУМЕНТ

Полиция должна выдать:

• постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или
• представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) – документ направляется непосредственному кредитору.

Этот документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности.

4. ПРОВЕРЬТЕ ПРИОСТАНОВКУ НАЧИСЛЕНИЙ

Кредитор обязан в течение 3 календарных дней после получения документа полиции:

• остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов);
• приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.

5. ЖАЛОБА В АГЕНТСТВО РК ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВОГО РЫНКА, ЕСЛИ КРЕДИТОР ОТКАЗАЛ ПРИНЯТЬ МЕРЫ, предусмотренные пунктом 4

Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через портал eOtinish.

6. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ВОЗМОЖНО ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ОСНОВАНИЙ

Списание мошеннического кредита не происходит автоматически.
Оно возможно только, если есть подтвержденные факты нарушений со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда.

• Основания для внесудебного списания (без суда)

Если банк или МФО нарушили обязательные требования, а полиция подтвердила факт мошенничества:

Какие нарушения считаются существенными:

• отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;
• кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;
• нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством);
• осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;
• не соблюден «период охлаждения» – деньги выданы раньше установленного времени:

- банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее 8 часов,

- на сумму свыше 255 МРП – ранее 24 часов;

- микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора и без получения согласия заемщика.

Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов.

Исключения: кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП).

Какие документы нужны:

• постановление полиции о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК), или
• представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (ст. 200 УПК).

Что делает кредитор:

В течение 3 рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.

• Основания для судебного списания (по решению суда)

Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества.

Что происходит:

• полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд;
• суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и подтвердить, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО.

К основным нарушениям банка/МФО относятся:

• незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами);
• нарушение биометрической идентификации;
• несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.

Что происходит после вступления судебного решения в законную силу

Кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней:

1. списать задолженность по такому кредиту;
2. вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы;
3. обновить кредитную историю.

ВАЖНО ЗНАТЬ:

• Без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит.
• Списание производится только при установленных нарушениях банка/МФО в пределах действующего законодательства.
• При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.

Читайте также: Как не попасть в долговую ловушку: советы перед оформлением кредита